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你的支付帐号实名制了吗?
2016年12月22日 编辑:郭双双【来源:企宣部】【新闻点击:

支付已经成为我们生活中不可缺少的一部分,刚刚过去的双十一多少人现在已经开始吃土的生活了,尤其是近年来很火的扫码支付、指纹支付等等,用骏卡充值游戏,也是一种支付方式~支付方式的不断升级随之而来的各种电信诈骗活动也层出不穷。

 

加强帐号实名制管理


根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,全面推进个人账户的分类管理。

 

个人账户分为个人银行结算账户和个人支付账户:

1)个人银行结算账户,自2016121日起,银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行(以法人为单位,下同)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。对个人于20161130日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性,对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。(2)个人支付账户:自2016121日起,非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。

 

简单来说:

1)只通过非面对面的形式、进行了一种外部渠道验证的账户,属于Ⅰ类支付账户,余额只能用于消费和转账,终生累计额度1000元,其中包括从支付账户向本人银行卡的转账,即提现业务。

 

2)实名认证的初级阶段,即通过至少三个外部渠道进行了验证的账户,属于Ⅱ类支付账户,余额只能用于消费和转账,额度10万元/年,其中不包括从支付账户向本人银行卡的转账,即提现业务。

 

3)实名认证的高级阶段,即通过至少五个外部渠道进行了验证的账户,属于Ⅲ类支付账户,余额可以用于消费、转账和投资理财等金融类产品,额度20万元/年,其中不包括从支付账户向本人银行卡的转账,即提现业务。

 

所谓的外部渠道,指的是政府部门数据库、商业银行信息系统、商业化数据库等。比如社保、学信网、车辆信息等等。

 

其他方面还涉及到:

暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务;建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩罚机制;加强对冒名开户的惩罚力度;建立单位开户审慎核实机制;加强对异常开户行为的审核;严格联系电话号码与身份证号码的对应关系。

 

总而言之,账户实名制管理,对于用户来说加大了账户安全系数,也防范了不法分子滥用账户进行非法活动。

 

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